Las diferencias a la hora de tomar un crédito hipotecario pueden ser muy relevantes.

En su informe mensual de julio 2019, el ranking de www.mimejortasa.cl indicó que es muy relevante fijarse en el costo final del crédito, incluyendo la tasa y todo lo asociado a pagar un dividendo más bajo o más alto.

Esta diferencia podría traducirse en pagar un dividendo más bajo o rebajar parte significativa de los gastos iniciales. La diferencia entre el más caro y el más barato de la muestra es 73 puntos base en la tasa de costo final. ¿Simple diferencia? En todo el período entre el banco más caro y el más barato es $7.803.197. Para que el banco más caro del ranking tuviese el mismo costo final que el banco más barato, éste debería devolverle al cliente hoy $5.270.650.

En materia de actores Consorcio tomó el liderazgo y destronó a Santander (líder del mes pasado), ocupando el lugar N° 1 en el ranking, con un costo final de UF+3,42% anual para un crédito hipotecario para compra de vivienda de 3.000 UF, con 20% de pie, a 25 años. A su vez, banco BCI dejó el último lugar, siendo ahora Security el colista de la tabla, con un costo final de UF+4,15% anual.

Por otra parte, se aprecia que la diferencia entre el banco más barato y el más caro dependiendo de los parámetros del crédito. Por ejemplo, el informe señala que para un crédito de UF 6.000, 20% de pie, a 20 años, la diferencia entre el banco más caro y el más barato es $16.735.824; y en el caso de un crédito de UF 6.000, 20% de pie, a 25 años, dicha diferencia es $19.631.687.

De ahí la importancia de cotizar, concluye el estudio, porque el top1 no necesariamente se mantiene en otros ejercicios de monto y plazos consultados.

¿Es buen momento para refinanciar o comprar una vivienda?

La evolución del costo final (esto es, considerando todos los costos y gastos asociados al crédito, todo lo que el cliente debe pagar) muestran en julio 2019 un mínimo en los 4 ejemplos a los www.mimejortasa.cl hace seguimiento (créditos de 3.000 UF, 20% de pie, a 20 y 25 años, y  créditos de 6.000 UF, 20% de pie, a 20 y 25 años). Es un buen momento para refinanciar y también para comprar una vivienda.